Forsikring ved håndverkertjenester: Hvem har ansvaret?

Håndverkere er lovpålagt å ha ansvarsforsikring som dekker skader de forårsaker. Forsikring av materiell avtales, men håndverkeren har en omsorgsplikt for ting i sin varetekt.

Når du bestiller en håndverkertjeneste, er det viktig å avklare forsikringsansvaret. Hvem
dekker eventuelle skader på person eller eiendom? Denne artikkelen gir en grundig
gjennomgang av forsikringsreglene knyttet til håndverkertjenester, med fokus på
ansvarsforsikring og forsikring av materiell.

Introduksjon

Håndverkertjenester er en viktig del av hverdagen vår, og vi er avhengige av dyktige
håndverkere for å vedlikeholde og forbedre våre hjem og eiendeler. Imidlertid kan
håndverkertjenester også innebære en viss risiko for skader på person eller eiendom.
For å sikre at eventuelle skader blir dekket, er det viktig å avklare
forsikringsansvaret før arbeidet starter.

Juridisk kontekst og lovverk

Håndverkertjenesteloven, formelt kalt “Lov om håndverkertjenester m.m. for forbrukere”,
regulerer forholdet mellom forbrukere og tjenesteytere i forbindelse med arbeid på ting
eller fast eiendom. Loven har som formål å beskytte forbrukernes interesser, og stiller
blant annet krav til tjenesteyterens faglige kvalifikasjoner og forsikring.

Ansvarsforsikring: En lovpålagt forsikring

Håndverkertjenesteloven § 1 stiller krav om at tjenesteytere skal ha
ansvarsforsikring. Dette er en forsikring som dekker skader som tjenesteyteren
forårsaker i forbindelse med utførelsen av tjenesten.

Formål: Ansvarsforsikringen skal sikre at forbrukeren får erstatning dersom han blir
påført skade som følge av tjenesteyterens uaktsomhet.

Omfang: Ansvarsforsikringen skal dekke både person- og tingskader.

Unntak: Ansvarsforsikringen dekker ikke skader som skyldes forbrukerens egen
uaktsomhet.

Forsikring av materiell: Avtales mellom partene

Håndverkertjenesteloven stiller ingen krav til forsikring av materiell som benyttes i
forbindelse med tjenesten. Dette er et spørsmål som må avtales mellom tjenesteyteren
og forbrukeren.

Tjenesteyterens materiell: Tjenesteyteren er ansvarlig for å forsikre sitt eget
materiell, f.eks. verktøy og utstyr.

Forbrukerens materiell: Forbrukeren er ansvarlig for å forsikre sitt eget
materiell, f.eks. møbler og inventar.

Materiell i tjenesteyterens varetekt: Dersom forbrukerens materiell er overlatt
til tjenesteyteren i forbindelse med tjenesten, f.eks. en bil som skal repareres,
har tjenesteyteren en omsorgsplikt for materiellet. Dette innebærer at
tjenesteyteren må behandle materiellet med tilbørlig omsorg, og at han er
erstatningsansvarlig for skader som skyldes hans uaktsomhet.

Typiske scenarier og forsikringsansvar

1. Skade på forbrukerens eiendom

Dersom tjenesteyteren forårsaker skade på forbrukerens eiendom i forbindelse med
utførelsen av tjenesten, vil tjenesteyterens ansvarsforsikring dekke skaden.

Eksempel: En rørlegger skal installere et nytt toalett, men under arbeidet
skader han vannrøret, og det oppstår vannskader på badet. Rørleggerens
ansvarsforsikring vil dekke skadene på badet.

2. Skade på tjenesteyterens materiell

Dersom tjenesteyterens eget materiell blir skadet i forbindelse med utførelsen av
tjenesten, vil tjenesteyterens egen forsikring dekke skaden.

Eksempel: En snekker skal bygge en terrasse, men under arbeidet mister han
hammeren sin, og hammeren blir ødelagt. Snekkerens egen forsikring vil dekke
skaden på hammeren.

3. Skade på forbrukerens materiell i tjenesteyterens varetekt

Dersom forbrukerens materiell blir skadet mens det er i tjenesteyterens varetekt,
vil tjenesteyterens ansvarsforsikring dekke skaden dersom skaden skyldes
tjenesteyterens uaktsomhet.

Eksempel: En bilmekaniker skal reparere en bil, men under arbeidet
riper han lakken på bilen. Bilmekanikerens ansvarsforsikring vil dekke skaden
på lakken dersom ripen skyldes bilmekanikerens uaktsomhet.

4. Skade på tredjepersons eiendom

Dersom tjenesteyteren forårsaker skade på tredjepersons eiendom i forbindelse
med utførelsen av tjenesten, vil tjenesteyterens ansvarsforsikring dekke
skaden.

Eksempel: En maler skal male et hus, men under arbeidet søler han maling
på naboens bil. Malerens ansvarsforsikring vil dekke skaden på naboens bil.

Praktiske råd for håndtering av forsikringsspørsmål

1. Avklar forsikringsansvaret før arbeidet starter

Før du bestiller en håndverkertjeneste, bør du avklare forsikringsansvaret med
tjenesteyteren. Spør om tjenesteyteren har ansvarsforsikring, og hva
forsikringen dekker. Dersom du skal overlate materiell til tjenesteyteren, bør
du avklare hvem som er ansvarlig for å forsikre materiellet.

2. Dokumenter avtalen

Det er lurt å få avtalen med tjenesteyteren skriftlig, og å spesifisere
forsikringsansvaret i avtalen.

3. Ta bilder av materiellet før og etter tjenesten

Dersom du skal overlate materiell til tjenesteyteren, bør du ta bilder av
materiellet før og etter tjenesten. Dette kan være nyttig bevismateriale dersom
det oppstår en tvist om en skade.

4. Kontakt forsikringsselskapet ved skade

Dersom det oppstår en skade, bør du kontakte ditt forsikringsselskap så snart
som mulig. Forsikringsselskapet vil da kunne vurdere om skaden dekkes av din
forsikring, eller om den dekkes av tjenesteyterens ansvarsforsikring.

Ofte stilte spørsmål (FAQ)

1. Må jeg betale egenandel dersom tjenesteyterens ansvarsforsikring dekker
en skade?

Nei, du skal ikke betale egenandel dersom tjenesteyterens ansvarsforsikring
dekker en skade.

2. Hva skjer dersom tjenesteyteren ikke har ansvarsforsikring?

Dersom tjenesteyteren ikke har ansvarsforsikring, kan du bli holdt
personlig ansvarlig for skader som tjenesteyteren forårsaker.

3. Kan jeg kreve erstatning fra tjenesteyteren selv om skaden dekkes av
forsikringen?

Ja, du kan kreve erstatning fra tjenesteyteren selv om skaden dekkes av
forsikringen, dersom skaden skyldes grov uaktsomhet fra tjenesteyterens side.

Oppsummering

Forsikring er en viktig del av håndverkertjenesteforhold. Tjenesteytere er
lovpålagt å ha ansvarsforsikring som dekker skader de forårsaker. Forsikring
av materiell avtales mellom partene, men tjenesteyteren har en omsorgsplikt
for ting i sin varetekt. Ved å avklare forsikringsansvaret før arbeidet
starter, kan du unngå ubehagelige overraskelser og sikre at eventuelle skader
blir dekket.